【读财报】上市银行数字金融透视：数字化转型多样化，工行、农行、建行、中行信息科技投入超200亿元
视频加载中...
编者按：
中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。国家金融监督管理总局也发布专项指导意见，要求银行业保险业以发展新质生产力为核心，构建多层次、可持续的金融服务体系，全面提升对科技创新、绿色转型、民生改善等重点领域的支持质效。
国家金融监管总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，金融机构要加快数字金融发展步伐，赋能数字经济发展。聚焦金融业数字化转型，推动金融机构和金融基础设施优化组织架构，运用数字化渠道和技术创新金融产品、优化服务流程、加强风险管理，提升金融服务质效。
本篇为上市银行“五篇大文章”透视系列之数字金融篇。
新华财经北京6月13日电 42家A股上市银行2024年年报披露收官，新华财经和面包财经研究员根据上市银行年报等公开信息，对上市银行信息科技投入及手机银行用户相关数据进行了梳理。
信息科技投入规模方面，截至2024年末，国有银行中，工行、农行、建行、中行投入均超200亿元。股份制银行中，招商银行、中信银行的信息科技投入超过100亿元。营收占比方面，中信银行、沪农商行的信息科技投入比例超过5%。科研人员方面，上海银行的科研人员的总员工占比达11.45%，沪农商行、交通银行的科研人员占总员工比例超过9%。
国有银行中，工行、建行、农行的2024年末手机银行用户数超过5亿户。股份制银行中，平安银行手机银行用户数达1.74亿户，浦发银行、光大银行、兴业银行均超过5000万户。城商行中，北京银行用户数达1780万户。农商行中，渝农商行的用户数突破1500万户。增速方面，南京银行、杭州银行、重庆银行的手机银行用户数增速超过27%，相对居前。
科研投入：重庆银行、沪农商行增速居前 上海银行科研人员占比超11%
财报数据显示，有20家上市银行披露了2024年信息科技投入相关数据。
从规模来看， 2024年，国有银行中工行的信息科技投入达285.18亿元，农行、建行、中行投入均超200亿元。股份制银行中，招商银行、中信银行的信息科技投入超过100亿元，兴业银行、浦发银行、光大银行紧随其后。城商行中，上海银行的信息科技投入达25.19亿元，相对较高。农商行中，沪农商行、渝农商行分别投入13.35亿元、9.6亿元。
图1：2024年上市银行信息科技投入、科研人员数据
较上年科技信息投入金额相比，重庆银行、沪农商行、光大银行的增速分别为19.58%、17.64%、13.04%，邮储银行、贵阳银行、中行的增速超过5%。另外，常熟银行、华夏银行等8家银行的信息科技投入出现同比下滑。
营收占比方面，中信银行、沪农商行的信息科技投入比例超过5%，光大银行、上海银行、民生银行等6家上市银行的比例超过4%。
科研人员方面，截至2024年末，上海银行的科研人员的总员工占比达11.45%，在已披露相关信息的上市银行中居首。沪农商行、交通银行的科研人员占总员工比例分别为9.75%、9.44%。
2024年，沪农商行全新推出鑫易资产池业务、换代升级多银行财资2.0；基于爱鑫融小程序整合普惠在线贷款产品线上流程；投产信贷场景接入平台，打造产品对接能力；推出资产配置系统，升级零售资产配置专业化服务能力。且升级企业网银，发布企业手机银行5.0；提升移动+远程“云”服务能力，加强视频银行场景建设，推广智能机具远程音视频服务等。
上海银行通过全行重点工程“慧信工程”建设24个全新的组件系统，从主数据统一规范、风险管理数字化、数据治理基础能力三方面提升全行风险管理能力。此外，该行2024年新增数电发票等59项服务，拓展16项跨渠道协同服务场景；针对线上服务流程痛点持续优化，上线用户权限初始化配置，实现95%以上客户网银开通即用，优化登录、转账、代发等12项重点旅程70余项体验。
手机银行：工行、建行、农行用户超过5亿
有25家上市银行在2024年年报中披露了手机银行用户相关数据。
图2：2024年上市银行手机银行用户数
根据公告数据，国有银行中，工行、建行、农行的2024年末手机银行用户数超过5亿户。股份制银行中，平安银行手机银行用户数达1.74亿户，浦发银行、光大银行、兴业银行均超过5000万户。城商行中，北京银行用户数达1780万户，杭州银行、南京银行超过700万户。农商行中，渝农商行的用户数突破1500万户。
从增速来看，南京银行、杭州银行、重庆银行的手机银行用户数增速超过27%，相对居前；浙商银行、齐鲁银行、厦门银行、兴业银行的增速超过10%。
农业银行应用“数据+算法”开展产品创新，升级推出商户e贷、微捷贷3.0等数字化产品，强化线上线下信息共享、资源共享，发布掌银10.0版。截至2024年末，“农银e贷”贷款余额5.73万亿元，较上年末增长34.8%；个人掌银月活客户数突破2.5亿户。
浦发银行推出以数据为基、以用户为本、以“智、简、融、惠”为核心的“数字金融服务体系”，焕新发布“浦惠来了”APP和“手机银行2025”两大平台。并对接上海数据集团，落地电子证照核验等多个场景。
推进数字化转型 数字金融赋能数实融合
国家金融监督管理总局在关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见中提出，金融机构要把握机遇、重视安全，提高金融服务便利性和竞争力。金融部门应积极引导机构数字化转型，提升数字化经营服务能力，强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本。加强数据安全、网络安全、科技外包等风险管理，并大力发展移动互联网终端业务，拓展线上渠道，加强线上线下业务协同。
建设银行推进流量循环经营，实现重点业务场景、重点金融功能体验提升和流量增长，“双子星”用户达5.21亿户，当年金融交易用户1.84亿户。该行加大推广集约化运营和RPA等技术应用范围，打造客户经理“专属AI智能助理”，个人客户直营服务模式日臻成熟。并推进企业级风险管理平台建设，围绕“3R”（RSD、RMD、RAD）、蓝芯等智能风控重点项目，提升建设银行在授信审批、信贷管理、资产保全、金融市场等领域的数字化智能风控管理水平。此外，该行围绕数字产品制造等数字经济核心产业，积极支持相关行业的数字产业化及产业数字化发展，服务优质企业融资需求。截至2024年末，该行支持数字经济核心产业贷款余额近8000亿元。
宁波银行通过波波知了平台提供工业数字化管理咨询服务，以优化流程、提升效率和改善管理模式为抓手，为企业的创新发展提供支持。该行基于“垂类AI平台化”推进“AI生态化融合”，搭建企业级AI融合中台，统一管理AI资产。截至2024年末，该行AI融合中台已服务300余个业务场景，显著提升了客户服务能力和企业运营效率。
在数字金融核心能力建设方面，民生银行优化数据增信风控模型，依托大数据和人工智能技术实现精准风控；创新推出“客户全旅程”集中运营模式，通过数字化监测降低业务断点率至5%。同时，运用OCR、NLP等技术优化放款审查流程，提升业务效率和客户体验，助力企业数字化发展，推动普惠金融服务创新。
【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。
编辑：罗浩
声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题，请联系客服：400-6123115
追风逐日 “超级工程”建设揭秘
初夏，大西北戈壁滩，阳光耀眼、风力十足。
阳光与风能转化为强大电流，将从哈密出发，跨越天山、河西走廊、秦岭，向着重庆奔涌而至。
6月5日，渝北±800千伏换流站。记者 崔力 摄/视觉重庆
5月24日至29日远赴新疆、甘肃，6月5日在重庆渝北，本报记者实地探访哈密—重庆±800千伏特高压直流输电线路工程（简称“疆电入渝”工程）的部分关键点位，聚焦那些在极端天气下艰苦奋战的建设者，倾听这项“超级工程”建设的生动故事。
点位：新疆哈密巴里坤换流站
重庆小伙汗洒新疆
“今年夏天，家乡父老们度夏不恼火了”
“第103项试验现在开始发令，5、4、3、2、1，执行！”
新疆哈密巴里坤，是“疆电入渝”工程的第一站。在巴里坤±800千伏换流站主控室，随着指令下达，“交直流线路故障试验”开始了。
新疆送变电公司工作人员黄亮紧盯大屏幕上的关键参数，豆大的汗珠顺着工装领口滑向脊背。低端直流系统调试进入关键期，第103项试验顺利，满头大汗的黄亮脸上泛起笑容。
新疆哈密巴里坤哈萨克自治县，巴里坤±800千伏换流站夕照。记者 崔力 摄/视觉重庆
今年32岁的黄亮是重庆万州人，2016年大学毕业后就来到新疆，“今年2月，我到了巴里坤换流站，进行投运前的各种带电模拟实验，二次接线检查、换流阀内部连线检查、设备高压试验、换流变低压加压试验等。”
在低端换流变、直流场等区域前，设有醒目的警示牌和警示线。调试前，所有人员再次对直流场、换流变等区域进行“地毯式”排查，做好相关设备的带电前检查。
“双极低端测试项目多达200余项，每天调度指挥下令很快，直流输电系统运行工况改变很多，需要大家高度集中精力。”黄亮说，试验的节奏快、要求高，容不得一丝马虎。
“整个过程非常紧凑，大量的设备需要人去检查，包括每颗螺丝是否紧固，每台设备状态是否正常，后台的信号是否准确。”黄亮的眼睛里有些血丝，“最关键的时候，我们同事连续20天熬夜奋战，每天忙到凌晨两三点钟是常态。”
“刚进站的时候，我被那里的天气震住了：风像刀子一样刮在脸上，热的时候怀里像揣着团火。但现在觉得，这份辛苦非常值得，今年夏天，家乡父老们度夏不会恼火了，空调放心开！”黄亮笑着说。
点位：巴里坤县三塘湖镇
近处讲话也得“吼”
一年近1/4时间风力在6级以上
一排排矗立的钢铁构架，一条条架在空中的输电线，一间间崭新的钢结构厂房……巴里坤±800千伏换流站屹立在荒无人迹的戈壁深处。三塘湖镇是巴里坤哈萨克自治县一个偏远乡镇，“疆电入渝”工程的起点就在这里。
“今天是个好天气，风力最多两级。”5月26日，国网特高压公司巴里坤换流站项目副经理陈绪德伸出双手“测”了一下风，笑了笑。
说起风力不算大，但现场的风声仍能盖过陈绪德说话的声音。大家即便离得相近，也都要扯着喉咙说话。
“风大的时候，人站都站不稳。”陈绪德打开手机相册，播放了前年12月拍摄的“风吹雪”画面和去年4月拍摄的“风沙墙”画面。
新疆哈密巴里坤哈萨克自治县，新疆新能源有限公司三塘湖风电项目部，工作人员正在检查风力发电机。记者 崔力 摄/视觉重庆
特高压电力安装属于特种作业，风力6级及以上就严禁作业。巴里坤换流站工程业主项目负责安全的管理人员高奕飞介绍，大风天气里，不要说高压电带来的危险，有些设备高度达五六十米，即便320吨履带吊车在地面上显得很稳，但把施工人员“举”到空中，就像荡秋千一样。
“一年有近四分之一的时间为6级大风时段，10月份开始下雪，每年实际上只有7个月有效工期。”陈绪德介绍，为了抢工期，巴里坤换流站使用了装配式技术，通过工厂预制、现场拼装等模式节约建设时间，“你看这里的围墙、八千米长的电缆沟都用了装配式技术，如果采用传统的现场浇筑方式，不仅工期长，质量也不见得更好。”
现代技术的运用，无处不在。换流阀厅内，上万片晶闸管芯片以微秒级精度协同工作，交流正弦波“重组”为直流电。
“眼前这一组组阀塔，价值上亿元，全部是中国造。”陈绪德自豪地说。
点位：哈密石城子、三塘湖
这里“风光”无限
“风车转一天就够一个家庭用一年”
光伏电站星罗棋布，光伏电板在太阳照射下熠熠生辉。
这里是石城子光伏产业园，是新疆第一个装机容量达百万千瓦的光伏产业园，距离哈密市区30多公里。多家光伏发电企业入驻这里，一列列光伏电板如同蓝色的波浪，一直延伸到视野尽头。
新疆哈密巴里坤哈萨克自治县国家电投哈密石城子电站，一望无际的光伏电板一直延伸到视野尽头。记者 崔力 摄/视觉重庆
“这里光资源比较充足，每天平均15小时光伏发电，全年发电小时数1600多小时，本地不能完全消纳，越来越多的送电工程带动了当地光伏产业的发展。”国网新疆电力公司哈密供电公司相关负责人说。
低碳发电，智慧管理。国家电投哈密石城子电站主控室的大屏上，当天发电的实时数据一目了然：实际功率14.38，风速9.07，风向204.20……实际与预测功率、实测与预测风速曲线也随着时间点不停变化。
电站运维员余地介绍，数据来自360度无死角的摄像头，以及搭载了高清摄像头和传感器的巡检机器人，“大屏幕上能看到，我们手机上的小屏幕也能看到，哪怕不在场站内，数据异常也会自动报警。”
在国投新疆新能源公司三塘湖风电项目部，映入眼帘的是一座座近百米高的“风车”，洁白修长的塔筒直逼天际，半径50米长的叶片呼呼作响，被风卷起的砂砾在塔筒上仿佛敲打出密集的鼓点……
“三塘湖这里海拔在1400米到1500米之间，风能资源丰富，年均风速8.2米每秒，年风速有效小时数达7344小时，是新疆九大风区之一。”国投巴里坤新能源有限公司工作人员李金龙说，“这些‘风车’不仅颜值高，功能也强大。风速最高的时候，‘风车’每分钟转14圈，转一天就能满足普通家庭一年的用电需求。”
点位：甘肃酒泉桥湾地区
无人区来了群年轻人
“没信号、没娱乐，工作本身就是乐趣”
在甘肃酒泉市桥湾地区，粒粒砾石反射着白炽的阳光。除了沿线的铁塔相伴，一望无际的戈壁滩上很难看到人影。
暴风雪，天酷寒，野狼出没，还要与孤独为伴……在无人区架设特高压线路，那种滋味很难想象。
甘肃酒泉市桥湾地区，架设在无人区的通往重庆的特高压线路。记者 崔力 摄/视觉重庆
“（网络）没信号，没娱乐项目，工作本身就是乐趣。”上海送变电公司哈重线甘1标项目经理丁晨说。该公司负责建设的特高压线路跨越110多公里无人区。
丁晨记得，2024年10月的一天，24小时内最低气温下降到-10℃以下。当地气象局发布了低温寒冷橙色预警。
工人周劲锋全副武装，头戴保暖帽，穿着可以自发热的保暖服，外面裹着厚厚的工装，但还是觉得寒风刺骨。狂风裹挟着坚硬的冰粒，拍打着他似乎已失去知觉的脸。从凌晨5点50分起床到中午再次上塔，中间他没有歇一刻，争取在天黑前架设好导线。
风雪转猛，电线被厚冰裹覆，摆幅越来越大。“赶快下来，收工！”班长拿起对讲机反复呼叫，对讲机已贴在耳朵上，但耳边除了风声和电磁干扰声，无人应答。
正当大家的心提到嗓子眼的时候，对讲机传来周劲锋的声音——“班长再等等，我们很快完工。”
工人们全力抓紧导线，尽可能地躬下身子、压低重心，直到最后一根导线跨越两座铁塔。验收后，工人依次从塔上走下来，平地上走起路来也颤颤巍巍，被搀进了工地板房。
“最多的时候，工地有278名工人。怕被野狼攻击，工地全部围起了铁丝网。风沙作伴、冰雪为邻，可以想象，上海送变电公司作为南方的施工团队，在这里承受了多大的压力和风险。”丁晨说。
从2023年12月进场到今年1月7日完工，这群年轻人在无人区奋战了一年多。
点位：甘肃武威古浪县八步沙林场
与生态保护并行
沙漠里“种”出了30多座铁塔
甘肃省武威市古浪县八步沙林场，位于腾格里沙漠边缘。在这里，特高压工程建设与生态保护并行，沙漠中的绿植生机勃勃，抵御着滚滚黄沙的侵蚀。
甘肃省武威市古浪县八步沙林场，工作人员在腾格里沙漠边缘对甘6标段消缺情况进行检查。记者 崔力 摄/视觉重庆
“40多年前，当地六位老汉用麦草格子在这里种出一片绿洲。新一代建设者在沙漠里种出了30多座铁塔。”董德品是国网甘肃省电力公司哈重工段甘6标段安全质量业主负责人，他指着输电塔基座四周铺设的数百平方米草方格说，“不仅仅是生态保护的需要，在沙漠里开挖容易有坍塌的风险，流沙也会腐蚀铁塔基座。”
沙漠里铁塔如何站稳“脚跟”，施工方采取了“沙漠灌注桩”技术。董德品展示了几张图片：直径1.5米的铁制护壁犹如巨型罐头被垂直压入15米深的沙层，把周围流沙固定起来，在“铁罐头”里浇筑混凝土，凝固后护壁抽出，铁塔便能在沙漠里稳稳扎根。
点位：重庆渝北换流站
超2000人昼夜奋战
山沟里建成40个足球场大的换流站
6月5日，渝北区大湾镇太和村，阳光洒向一片新厂房。这里是渝北换流站，是“疆电入渝”工程的终点，也是西南地区首个受端换流站。
渝北±800千伏换流站，工作人员正在巡查。记者 崔力 摄/视觉重庆
来到换流站最里边的区域，坐落着调相机厂房。调相机是渝北换流站的核心装备，担负保障特高压直流输电系统稳定运行的重任。
此时，伴随着一阵嗡嗡声，控制柜指示灯亮起，油泵自动打开，润滑油系统正在进行滤油工作。
“目前，厂房内两台调相机的主辅设备安装均已接近尾声，我们现阶段正全力投入到调相机各个分系统的调试中，这嗡嗡声正是油净化装置启动的声音……”国网重庆电科院电源技术中心主任工程师李登峰一边介绍，一边和同事记录下润滑油系统调试过程的各项数据。
在交直流设备区之间，安放着换流站的“心脏”——换流变压器。14台低端换流变压器长10.5米、宽4.5米、高4.7米、重达272吨，目前全部调试完成。在这里，换流变压器与换流阀协同作业，不仅实现交直流电力的无缝转换，更肩负起电压调节、故障隔离、短路电流限制等多重任务。
据介绍，渝北换流站总占地面积27.13公顷，约40个足球场大小，相当于在大山里挖出能填满30个“水立方”的空间。
“不容易啊，我们建设过程中使用超过170台大型机械，高峰期参建人数超2000人。”国网重庆建设公司副总经理、渝北±800千伏换流站工程业主项目部项目经理李自若感慨道。
这里的地形是“六梁七沟一河道”。对照资料照片，渝北换流站原始地貌映入眼底：梁脊陡峭、沟壑深邃、地形凹凸不平……除了复杂的地貌，这里最大高差达66米，场地平整工作对工程进展至关重要。
李自若介绍，由于地形条件复杂，场地挖填方量近300万立方米，为了让主体施工单位尽快进场，项目部把全站区挖方分为5个作业面、填方分为4个作业面。各个工作面昼夜交替，两班倒安排作业，24小时不停工。
每当夜幕降临，渝北换流站的施工现场却灯火通明，挖掘机不停挥舞机械“手臂”，运土车来回穿梭，工人们紧张进行开挖作业。仅用4个月时间，就完成了主要区域场平施工。
“为啥要这么‘抢’？因为场平‘抢’一天，整个工程就能往前推一天。”李自若说。
相关问答
日本新增确诊数达10倍，感染源不明，日本会不会封城?
日本目前被确诊的新冠状病毒人数有600多人,不知道提主说的确诊数高达10倍是和什么数据来比的,总之,目前来看日本的情况还不算太严重。当然了前两天日本已经宣...
关注数已达上限是啥意思?
意思是关注的人数达到限制的数量了,不可以再关注别人了,你如果想关注别人的话,你只有把以关注的人取关之后,才可以关注别人。意思是关注的人数达到限制的数量...
cmcc是什么意思?
是中国移动的意思。中国移动的全称为“ChinaMobileCommunicationsCorporation”,为中国移动通信集团公司(简称“中国移动”),于2000年4月20日成立,是一....
2020年阿里巴巴会员总数是多少?
阿里巴巴付费会员数超83万同比增长41.9%,阿里巴巴2020年发布了第一季度业绩报告,数据显示,一季度营业收入较去年同期上升25.5%至人民币15.320亿元,净利润同...
四川准达数通工程师怎么样?
很不错,四川准达信息技术股份有限公司成立于二零零一年,主要从事电信运营商及各类专网的网络设计、运营优化、系统集成服务以及政企客户云计算、大数据平台建...
地铁跑酷社团怎么加不了?
地铁跑酷社团加不了的原因是申请人数达到上限。地铁跑酷社团如果申请数达上限地铁跑酷,就不能进行加入了,因为每个社团的人数都是有限制的,如果是超过了的情况...
智联有什么含义?
智联是智联招聘。它是中国领先的职业发展平台,为用户的整个职业生涯提供相关职业及发展机会的哦亲!智联成立于1994年,经历了从招聘服务商到职业发展平台,再...
“关注”好的文章，提示“关注数已达上限”，该怎么办?
感谢悟空邀请,可以从有限开放的无限模式,如果文章像雪花一样,对后来者的文章有影响力的话,可按上线的文章,存放的文件库里,分类存放,板块只列标题,注明搜...
最近在互相关注朋友的时候总会提示‘关注总数已达上限’怎么办?
你说怎么办就怎么办·我说不怎么办就不怎么办·还是你说怎么办了就怎么办!你说怎么办就怎么办·我说不怎么办就不怎么办·还是你说怎么办了就怎么办!
新希望集团实力有多强?
立,随改革大潮奋斗至今,已拥有世界第二、中国...新希望集团有限公司是一家以现代农牧与食品产业为主营业务的民营企业集团,由著名民营企业家刘永好先生于1982...
